新形勢(shì)下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂象整治

新形勢(shì)下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂象整治

課程背景

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，毫無(wú)疑問(wèn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，是“兩會(huì)”強(qiáng)調(diào)的金融工作的重中之重。“兩會(huì)”再次從國(guó)家頂層設(shè)計(jì)層面，把金融風(fēng)險(xiǎn)防控放在國(guó)家戰(zhàn)略的突出位置。商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)該從哪些方面升級(jí)和完善，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)該從哪些維度進(jìn)行調(diào)整，從業(yè)人員行為從哪些角度進(jìn)行規(guī)范和管理，本次課程將給予一一解答。

課程收益

洞悉兩會(huì)金融監(jiān)管政策方向，全面了解監(jiān)管部門監(jiān)管的著力點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)；先人一步采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。學(xué)習(xí)本課程，可以有效識(shí)別公司治理、宏觀調(diào)控政策、影子銀行、交叉金融產(chǎn)品、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違規(guī)展業(yè)、案件操作、行業(yè)廉潔等方面的易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，并剖析這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)生外化的原因，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性與特點(diǎn)，制定不同的控制策略，確保業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管要求，為銀行的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

培訓(xùn)對(duì)象

銀行行長(zhǎng)及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員

授課方式

知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用

課程時(shí)間：2天

培訓(xùn)大綱

第一部分 新形勢(shì)下金融監(jiān)管新特征

一、兩會(huì)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范精神解讀

1.      兩會(huì)當(dāng)中關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范制定怎樣的政策方向與基調(diào)

2.      兩會(huì)關(guān)于金融監(jiān)管有哪些具體要求

二、十九大后金融監(jiān)管新特征

1、創(chuàng)氛圍（注重營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管文化氛圍）

1)     早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早干預(yù)

2)     恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)

3)     有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職

2、強(qiáng)基礎(chǔ)（實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變）

1)     從“三三四十”主營(yíng)業(yè)務(wù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)務(wù)范圍監(jiān)管

2)     從總行層面監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣中惺聵I(yè)部及支行網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管

3)     由事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿鞒瘫O(jiān)管

4)     由傳統(tǒng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诳萍急O(jiān)管

3、固本質(zhì)（兩個(gè)觸角延伸）

1)     由業(yè)務(wù)監(jiān)管向黨風(fēng)廉政建設(shè)延伸

2)     由日常運(yùn)營(yíng)管理向治理結(jié)構(gòu)延伸

3)     治理結(jié)構(gòu)違規(guī)被查處案例解析

第二部分 深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主要內(nèi)容及案例解析

一、公司治理不健全主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      股東與股權(quán)方面

2.      履職與考評(píng)方面

3.      從業(yè)資質(zhì)方面

4.      公司治理風(fēng)險(xiǎn)案例解析

案例1. 某聯(lián)社理事長(zhǎng)嚴(yán)重違紀(jì)受黨紀(jì)處分案件解讀

案例2. 獨(dú)立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長(zhǎng)濫用職權(quán)被判刑案件解讀

案例4.支行長(zhǎng)收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長(zhǎng)職務(wù)侵占終身禁業(yè)案件解讀

二、違反宏觀調(diào)控政策主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      違反信貸政策

2.      違反房地產(chǎn)行業(yè)政策

3.      違反宏觀調(diào)控政策風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2  違規(guī)房地產(chǎn)貸款行政處罰案件解讀

2  發(fā)放零首付貸款被行政處罰案件解讀

2  行長(zhǎng)違規(guī)發(fā)放貸款被免職案件解讀

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)

2.      違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)

3.      違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)

4.      違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)

5.      影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2  廣發(fā)銀行因僑興債被罰7.22億-影子銀行案例解析

四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      不當(dāng)銷售

2.      不當(dāng)收費(fèi)

3.      侵害金融消費(fèi)者權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2  30萬(wàn)存款變保險(xiǎn)案

五、利益輸送主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      向股東輸送利益

2.      向關(guān)系人員輸送利益

3.      利益輸送風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2  某行長(zhǎng)受賄利益輸送案

六、 違法違規(guī)展業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)

2.      違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)案例

3.      違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)被處罰的主要原因

2  信貸資金回流并繳存承兌保證金

2  違規(guī)發(fā)放貸款

2  放松風(fēng)險(xiǎn)管理和授信條件

2  虛增存貸款規(guī)模

4.      違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)

5.      違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)

2  虛報(bào)報(bào)表隱匿不良被處罰案件解讀

2  票據(jù)操作違規(guī)行長(zhǎng)終身禁業(yè)案件解讀

2  承兌匯票無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景被處罰案件解讀

2  隱形回購(gòu)掩蓋不良被處罰案件解讀

七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      員工管理不到位

2.      內(nèi)控管理不到位

3.      案件查處不到位

4.      操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2  支行長(zhǎng)非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

2  貸款三查不嚴(yán)行政處罰案件解讀

2  存貸掛鉤搭售保險(xiǎn)被處罰案件解讀

2  內(nèi)控缺陷被罰1670萬(wàn)案件解讀

2  同業(yè)違規(guī)被行政處罰案件解讀

2  通道業(yè)務(wù)違規(guī)行政處罰案件解讀

八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1.      業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面

2.      信息管理方面

3.      黨風(fēng)廉政建設(shè)查處案例解析

2  違規(guī)收受同事禮金受處罰案件解讀

2  銀行干部公車私用被查處案件解讀

2  銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

第三部分深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的總體思路與工作抓手

一、深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象必須處理好四個(gè)關(guān)系

1.      處理好“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系

2.      處理好短期化和常態(tài)化的關(guān)系

3.      處理好合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系

4.      處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

二、2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的十大工作抓手及重點(diǎn)

1.      抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本

2.      抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)

3.      抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)

4.      抓住依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)這個(gè)著力點(diǎn)

5.      抓住金融消費(fèi)者權(quán)益這個(gè)關(guān)鍵，嚴(yán)查

6.      按照“一案三查、上追兩級(jí)”的要求

7.      循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)變化

8.      新老劃斷

9.      分類施策，堅(jiān)持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)

10.   堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治

課程小結(jié)