盡職調(diào)查技術(shù)與盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)

盡職調(diào)查技術(shù)與盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)

課程背景：

客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不可回避的現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、管理和控制是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)的重要內(nèi)容，客戶(hù)盡職調(diào)查銀行是適應(yīng)新形勢(shì)、防范客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)的必然選擇。

課程收益：

熟悉授信工作職責(zé)和盡職要求，不斷提高授信工作能力，并確保授信工作人員獨(dú)立履行職責(zé)。學(xué)習(xí)并掌握銀行應(yīng)用三張報(bào)表分析企業(yè)償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力，了解通過(guò)非財(cái)務(wù)因素判斷客戶(hù)能力的方法和技巧，掌握客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)訪談的方法與技巧，提高學(xué)員盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)能力。

培訓(xùn)對(duì)象：客戶(hù)經(jīng)理（信貸員）、分支行行長(zhǎng)、信貸部及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部從業(yè)人員等

課程時(shí)間：2天

課程大綱：

第一部分 信貸盡職調(diào)查技術(shù)

一、盡職調(diào)查概述

1、什么是盡職調(diào)查

2、為什么要進(jìn)行盡職調(diào)查

3、貸款新規(guī)對(duì)盡職調(diào)查有哪些明確要求

二、信貸經(jīng)理盡職調(diào)查的內(nèi)容

1、調(diào)查企業(yè)客戶(hù)的基本情況

1）客戶(hù)概況（客戶(hù)自身基本情況）

2）客戶(hù)股東情況及資本構(gòu)成

3）客戶(hù)組織結(jié)構(gòu)

4）客戶(hù)管理水平評(píng)價(jià)

5）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況

6）關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物

2、企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析

1）客戶(hù)財(cái)務(wù)因素分析的方法

2）償債能力分析

3）獲利能力

4）營(yíng)運(yùn)能力分析

3、企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析

4、客戶(hù)擔(dān)保情況分析

5、內(nèi)部控制的盡職調(diào)查

1）企業(yè)整體架構(gòu)

2）會(huì)計(jì)部門(mén)架構(gòu)

3）會(huì)計(jì)主管和人員的資歷、素質(zhì)

4）每月會(huì)計(jì)結(jié)帳程序

5）基本內(nèi)控程序的執(zhí)行

三、信貸經(jīng)理開(kāi)展盡職調(diào)查的形式與流程

1、盡職調(diào)查的方式

1）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

2）非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

2、盡職調(diào)查的流程和步驟

1）擬訂計(jì)劃

2）收集資料

3）調(diào)查分析

4）實(shí)地調(diào)查

5）綜合評(píng)估

四、面談的方法與技巧

1、面談的商務(wù)禮儀與溝通技巧

2、盡職調(diào)查中提出問(wèn)題的方法和技巧

3、訪談時(shí)的相互配合及注意事項(xiàng)

五、如何快速有效的進(jìn)行抵押擔(dān)保的盡職調(diào)查

1、關(guān)于擔(dān)保人的盡職調(diào)查

1)     擔(dān)保人惡意的出租陷阱識(shí)別及防范

2)     擔(dān)保人資格的調(diào)查

3)     抵押人脫保的陷阱及風(fēng)險(xiǎn)防范

2、關(guān)于抵（質(zhì)）押物的盡職調(diào)查

1)     抵押物估值的調(diào)查

2)     抵押物優(yōu)先權(quán)的調(diào)查

3)     抵押物質(zhì)量缺陷的調(diào)查

4)     抵押物所有權(quán)缺陷的調(diào)查

5)     抵押物變賣(mài)容易度的調(diào)查

第二部分 盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)技術(shù)

一、 授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作要求

1、 面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際

2、 掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

3、意見(jiàn)和情況要一致

二、 授信調(diào)查報(bào)告的主要形式

1、 紙質(zhì)

2、電子版

三、授信報(bào)告的主要內(nèi)容

1、授信報(bào)告主要組成部分

1）授信報(bào)告首頁(yè)

2）授信報(bào)告的聲明與保證

3）正文

2、授信報(bào)告正文的四個(gè)組成部分

1）結(jié)論

2）基本情況

3）信用等級(jí)

4）授信量分析

四、授信量分析

1、資金需求量分析

2、資金來(lái)源量分析

3、信用需求量分析

五、盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)案例點(diǎn)評(píng)

1、喧賓奪主案例解析

2、復(fù)制粘貼典型案例

3、結(jié)構(gòu)不對(duì)案例解析

4、內(nèi)容不全面案例解析

5、分析與結(jié)論不一致案例解析

課程小結(jié)